Le Blogs de : mbourou pain

Politiques intelligentes et courageuses …. Et si on continuait d'en parlait …

« L’Afrique Subsaharienne est l’une des régions du monde où le financement bancaire de l’économie dépasse rarement les 20% du PIB du pays concerné » ABJ 2T13 page 28 …

Au Sénégal la quote-part en 2012 de l’impôt sur les sociétés dans les recettes fiscales est de l’ordre de 12% (je crois), ce qui ne représente pas grand-chose, donc à priori on peut se passer de l’IS (dans une certaine mesure, …, vous comprendrez ma logique si kanam) …

Un rehaussement du capital minimum des banques a été observé dans beaucoup de pays de l’Afrique de l’Ouest, et c'est ce qui se prépare pour le Sénégal …, Ces nouvelles législations doivent au final permettre de limiter la « surpopulation » bancaire. En effet depuis quelques années (depuis 2000) on a observé sur le continent un pullulement des établissements bancaires. Les banques qui n’arriveront pas à se financer pour augmenter leur capital seront tout bonnement et simplement rachetées par une banque concurrente qui arrive à s’autofinancer… Quelle est l’impact de cette mesure pour l’économie ou pour les populations ? Pratiquement invisible … Et c’est  dommage …

En plus il est connu que nos banques sont en surliquidité : C’est-à-dire qu’elles ont de l’argent dont elles ne savent pas quoi faire (c’est comme L’Algérie qui dispose de 166 milliards de $ qu’elle ne parvient pas à investir : Une aberration pour un pays pauvre)

Le plus gros problème auquel sont confrontées nos PME est l’accès au financement … les banques ne prêtent pratiquement pas aux PME et quand elles le font c’est à des taux exorbitants …

Politique intelligente et courageuse : A mon avis il serait plus intéressant « économiquement et socialement » parlant, étant donné l’attractivité du secteur bancaire en Afrique de mettre en place des législations qui favorisent le financement des PME. Elles peuvent prendre les formes suivantes :

-         Exiger que les établissements bancaires financent à hauteur de 25% au moins de leur capital les PME, de manière progressive (en suivant le plan de 3 ans par exemple)

-         De plafonner le taux d’intérêts des prêts aux PME, à 7% par exemple

En contrepartie de cet effort, il leur sera accordé les avantages suivants :

-         Une réduction du taux d’impôt  de 30% (ce qui le ramènera à 20% au lieu de 30 actuellement pour le secteur bancaire) : Puisque l’IS dans les recettes fiscales est négligeable on peut se le permettre

-         Une réduction (abattement) de l’IS correspondant au manque à gagner entre le taux de marché et le taux de 7%. Réduction qui peut être plafonnée à 50% de l’IS final à payer. Puisque l’IS dans les recettes fiscales est négligeable on peut se le permettre là aussi.

-         Une reconnaissance nationale dans la participation à l’effort de développement : tous les semestres, il peut être décerné un prix à la meilleure banque qui soutient le développement des PME. Ce qui lui fera une grosse pub.

-         L’Etat pourrait garantir les sommes prêtées aux PME…

Un plan pris isolément n’a pas en général les effets escomptés. Quand on veut relancer () l’économie c’est un ensemble de mesures qui doivent être pris en même temps.

Tout ce que j’écris n’engage que moi, bien évidement au moment où je l’écris.